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首批试点民营银行有望明年初“落地”

2018-12-08 00:14:07
首批试点民营银行有望明年初“落地” 近日获悉,相关各方已就民营银行试点的有关事宜达成一致,可能包括:将给予民营银行有限业务牌照;根据实际情况对其业务范围、开展业务区域、合格存款人等予以一定限制;发起民营银行注册资本金在5亿至10亿元之间;民营银行股东应为民营资本或社会资本人士等。目前,有关部门正在进一步研究和讨论民营银行试点方案,不排除进一步修改的可能。 民营银行成为十八届三中全会前夕金融改革领域受关注的话题之一。业内人士预计,十八届三中全会可能会涉及这一话题。入围首批试点的民营银行的牌照快明年初“出炉”。这些民营银行可能落地于目前呼声的几个热点区域,如北京中关村科技园区、上海自贸区、深圳前海等。 一些专家和银行业内人士认为,我国大力发展民营银行是大势所趋。但是,民营资本发起设立民营银行的重要条件在于“风险自担”。因此,为保障普通储户利益,与民营银行设立和发展相关的存款保险制度、金融机构破产退出条例等配套制度亟需推出。 风控完备者或先行试点 多位接受采访的专家表示,民营银行试点可能将在中长期内进一步推动银行业分散化,可在很大程度上完善我国融资结构、促进银行业良性竞争和发展,可能带来新的有生命力的业态。更为重要的是,民营银行被业界视作解决我国中小微企业融资难问题的希望所在。 中国证券报记者了解到,自国务院、央行、银监会表态鼓励尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行后,各地民营企业对申请成立民营银行热情攀升。 据不完全统计,目前明确表示具有开办民营银行意愿的企业或组织近30家。其中,不乏上市公司,包括苏宁云商、凯乐科技、金发科技、格力电器、中关村、杉杉股份等多家上市公司积极筹办,以期尝得经营民营银行的“头啖汤”。 加入“战局”的东方雨虹等9家公司1日在北京市顺义区签订《关于发起设立首发银行股份有限公司之投资合作意向书》。 中国证券报记者通过对国家工商总局发布的企业名称核准公告统计,截至1日,已有23家民营银行名称获核准,其中包括苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行和客商银行等。 监管部门一位人士向中国证券报记者表示:“名称获核准不意味着牌照获批,民营资本发起设立民营银行的重要条件在于风险自担。因此,监管层在考虑民营银行试点时,将重点考察各家申报方案中的风险控制、风险兜底机制。哪家的风控机制为完备、对储户利益考虑周全,哪家才有可能先行获试点资格。” 银监会主席尚福林此前表示,自担风险民营金融机构的要义在于发起人承诺风险兜底,避免经营失败损害存款人、债权人和纳税人利益。 服务小微企业受“青睐” 业内人士介绍,关于民营银行设立细则终方案仍在研究和讨论中。 权威人士向中国证券报记者透露,在开展首批试点时,有关部门可能将给予民营银行有限业务牌照。这意味着,民营银行开展业务的区域可能会受到限制,即只能在一定区域内开展相关业务,不可在全国范围内开设分支网点等。有关部门对民营银行的资金规模、每笔贷款额度等可能会有所要求。在存款准备金率和不同类别贷款计提比例方面,民营银行可能也会与普通银行有所区别。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇预计,民营银行在试点初期数量不会太多,那些业务定位于服务小微企业、三农等金融服务较为薄弱领域的民营银行,将受监管部门“青睐”。 东方证券银行业分析师金麟认为,民营银行的希望之光在于能否带来新的商业模式,业务模式缺乏创新的民营银行将很难有效“突围”。他认为,未来商业模式差异化的可能性来自于三个方面。,银行既有模式内的差异化。海外银行业还有很多成熟的业务模式尚待中资银行学习和模仿,例如消费信贷、交易型银行等。第二,依托于实业资源的跨界竞争。核心企业在整合产业链金融资源、提供产业链金融服务等方面具备资源禀赋和协同效应。第三,互联网金融2.0的探索。大量互联网平台企业在提供金融服务方面具备协同效应,因此不论在支付还是小微贷款、消费信贷方面都将带来新的商业模式。 配套制度亟待出台 业内人士表示,民营银行之所以“千呼万唤难出来”,还源于包括存款保险制度、金融机构破产退出条例在内的一系列配套制度尚未出台。郭田勇认为:“只有存款保险等配套制度出台后,民营银行推进才会进入加速期。监管层希望通过试点方式推进民营银行发展,为进一步开放银行业门槛提供政策依据。” 此前,不少银行业内人士认为,在利率市场化加速推进大背景下,民营银行生存有问题。民营资本与生俱来的逐利性、民营银行服务中小企业带来的经营不确定性等,使民营银行“一出生”就具有更高风险。 多数专家表示,长期以来,我国以政府信用为银行和存款者提供担保,即实行“隐性”存款保险制度。随着金融业市场化改革稳步推进,亟需尽快建立“显性”存款保险制度。一方面,存款保险机构对参保银行负有支付责任,它们有动机监督银行经营行为,防范化解金融风险;另一方面,由于存款实行限额保险,储户“用脚投票”的市场行为可增强银行经营审慎性,能更好地发挥市场配置存款资源的基础性作用。 存款保险制度等相关配套机制在加速推进。中国人民银行原副行长马德伦近日透露,存款保险制度的设计已基本完成,即将推出。当前的核心问题是设定存款保险额度。交通银行首席经济学家连平预计:“存款保险制度、同业大额可转让存单将很快推出,金融机构破产退出条例会同步跟进。” 挖掘机履带总成
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